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【徹底解説】モゲチェックの借り換えシミュレーションは本当に正確？使い方から注意点まで

 

「住宅ローンの借り換えで、いくらお得になるか知りたい…」

「モゲチェックのシミュレーションって、本当に信頼できるの？」

住宅ローンは人生で最も大きな買い物の一つです。少しでも金利を安くしたい、月々の返済額を減らしたいと考えるのは当然です。そんな時に役立つのが、モゲチェックの借り換えシミュレーションです。しかし、その手軽さゆえに、本当に正確な結果が出るのか、怪しいと感じる方もいるかもしれません。
この記事では、モゲチェックの借り換えシミュレーションについて、そのメリット、正確性の根拠、具体的な使い方、そして結果を鵜呑みにしてはいけない理由まで、知りたい情報をすべて網羅的に解説します。この記事を読めば、あなたが賢く住宅ローンを借り換えるための第一歩を踏み出せます。

 

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モゲチェックの借り換えシミュレーションとは？

 

モゲチェックの借り換えシミュレーションは、現在の住宅ローン情報と、金利が低いおすすめの住宅ローン情報を比較し、借り換えによってどれくらいの総支払額が削減できるかを試算する無料のサービスです。

 

シミュレーションの仕組みと正確性

モゲチェックのシミュレーションが優れている点は、全国100社以上、2000本以上の住宅ローン商品の中から、あなたの条件に合ったものを自動で比較・提案してくれる点です。これにより、個人では探しきれない最適な借り換え先を見つけ出すことができます。また、金利だけでなく、諸費用（保証料、事務手数料など）も考慮して総支払額を算出するため、より現実に近い結果が得られます。

 

 

モゲチェックの借り換えシミュレーションの使い方【4つのステップ】

 

シミュレーションの使い方は非常にシンプルです。たった4つのステップで、あなたの借り換えメリットがわかります。

1. ステップ1：現在の住宅ローン情報を入力
   

   現在の借り入れ金額、金利、返済期間、毎月の返済額などを入力します。正確な情報がわからなくても、おおよその数字で構いません。

2. ステップ2：借り換え希望条件を入力
   

   希望する金利タイプ（変動金利・固定金利）、返済期間などを入力します。

3. ステップ3：借り換えメリットの試算結果を確認
   

   入力した情報をもとに、借り換えによってどれくらいの総支払額が減るか、具体的な金額が表示されます。

4. ステップ4：おすすめの住宅ローンを比較
   

   シミュレーション結果と合わせて、あなたに最適な住宅ローン商品が複数提案されます。各商品の金利、諸費用、特約などを比較検討できます。

 

シミュレーション結果でわかること【金利タイプ別】

 

シミュレーション結果は、金利タイプによって大きく異なります。それぞれの結果から読み取れることを解説します。

 

変動金利の場合

変動金利は、金利が市場の状況に応じて変動します。シミュレーション結果では、現時点での最低金利を適用した場合の総支払額が算出されます。将来の金利上昇リスクは考慮されていないため、注意が必要です。

 

固定金利の場合

固定金利は、一定期間、金利が変わりません。シミュレーション結果は、将来的な金利変動リスクを排除した、安定した返済計画となります。今後の金利上昇を懸念する方は、このタイプの結果を参考にしましょう。

 

モゲチェック借り換えシミュレーションの注意点【鵜呑みにしてはいけない理由】

 

シミュレーションは非常に便利ですが、いくつかの注意点を理解しておく必要があります。結果を鵜呑みにせず、冷静に判断しましょう。

 

1. 最終的な審査結果とは異なる

シミュレーション結果はあくまで机上での概算です。実際の金利は、あなたの勤務先、年収、物件の担保評価など、様々な要因によって変動します。また、借り換え先の銀行の審査に落ちる可能性もゼロではありません。

 

2. 諸費用が想定より高くなる可能性

シミュレーションでは諸費用も考慮されますが、不動産登記費用や司法書士への報酬など、細かな費用が変動する可能性があります。必ず見積もりを複数取得して比較しましょう。

 

3. 優遇金利は永続的ではない場合がある

魅力的な低金利の多くは、優遇金利（キャンペーン金利）です。これらの優遇措置は、一定期間で終了したり、条件が変わったりする可能性があることを理解しておきましょう。

 

 

シミュレーション後、何をするべき？

 

シミュレーションで「借り換えメリットあり」と出た場合、次のステップに進みましょう。

 

 

まとめ：モゲチェックは賢い借り換えの「羅針盤」

 

モゲチェックの借り換えシミュレーションは、手軽かつ正確性の高いツールです。しかし、その結果はあくまで概算であり、最終的な判断材料ではありません。

 

• 現在の住宅ローンと最適な借り換え先を比較できる。
• 諸費用まで考慮するため、より現実的な試算ができる。
• 結果はあくまで目安。最終的には銀行の審査と、専門家のアドバイスが重要。

 

賢い住宅ローンの借り換えは、情報収集と冷静な判断にかかっています。モゲチェックのシミュレーションを「羅針盤」として活用し、あなたの理想の住宅ローンを見つけてください。

 

 

【2025年最新版】モゲチェック借り換えシミュレーション徹底ガイド｜使い方・口コミ・活用法・注意点まで完全網羅

 

 

目次

• モゲチェック借り換えシミュレーションとは？
• なぜ今「借り換え」が注目される？世の中の背景
• モゲチェックの特徴・強み・他サービスとの違い
• シミュレーションの使い方（画面例付き解説）
• 借り換え判断の重要ポイント・注意点まとめ
• 実例シミュレーション比較（ケース別：金利・年収・残債）
• メリット・デメリット・向いている人
• 口コミ評判・ユーザー体験談
• 他社サービス比較（住宅本舗/イオン銀行/住信SBI他）
• よくある質問と答え（FAQ）
• 住宅ローン借り換え関連おすすめコンテンツ
• まとめ・プロからのアドバイス

 

モゲチェック借り換えシミュレーションとは？

モゲチェック（Mogecheck）借り換えシミュレーションは、日本最大級の住宅ローン専門サービス「モゲチェック」が提供する、住宅ローン借り換えのお得度や最適プランを無料・簡単・最短1分で診断できるオンラインツールです。

• PC・スマホどちらもOK、24時間いつでも利用可能
• 主要40社超の住宅ローン商品金利・諸費用を自動比較！
• 面倒な個人情報入力不要・匿名でOK
• その場ですぐ「どのくらい総返済額が減るか」「どんな銀行が安いか」がわかる

モゲチェック公式シミュレーションはこちら

 

なぜ今「借り換え」が注目される？世の中の背景

2020〜2025年にかけて、「住宅ローン借り換え」のニーズはますます高まっています。その理由は大きく5つ。

• 金利変動リスクへの不安：将来的な金利上昇、返済額増加に備えたい方が急増
• ネット銀行など最低水準の低金利登場：店頭では得られない優遇金利を狙える
• 団信（疾病保障付）など付帯サービスの充実：借り換えで保険も強化できる
• 家計防衛・生活コスト削減意識の高まり：「月1万円減」も多数実現
• リモートワーク/ライフスタイル変化対応：転勤や収入増減による見直し意欲向上

借り換えで総返済額「数百万円単位の削減」も珍しくありません。
数年前に組んだ住宅ローンをお持ちの方は、今こそ「借り換えお得度」をチェックしましょう。

 

モゲチェックの特徴・強み・他サービスとの違い

特色	内容
比較対象	三菱UFJ銀行/三井住友銀行/みずほ/住信SBI/楽天/auじぶん/イオン/りそな 等 主要ネット・メガバンク・地方銀行40社以上
金利情報	最新の店頭金利・ネット特別金利・キャンペーン金利を自動取得
試算アドバイス	住宅ローンアドバイザー（AI+有人）が個別解説（希望者のみ）
無料&匿名	個人情報入力不要、LINEログインも不要
面倒な書類レス	元本残高・金利・年収がざっくりでも診断OK
即時回答	お得度ランキング/シミュレーション表をすぐ提示
借り換え申込みも一括サポート	シミュ結果から銀行への事前審査一括申請も可能
マンション管理会社等との提携	一部では優遇金利キャンペーンあり（利用時は詳細確認必須）

 

他の「借り換え診断サイト」とここが違う！

• 住宅ローン専門のITベンチャーが運営、知識の深さ・最新性が強み
• 金利だけでなく「事務手数料・保証料・団信」含めて実負担額で比較
• AIと人のハイブリッド診断で分かりやすい・的確

最短1分でネット銀行含めて比較できるため、銀行の事務手続きや乗り換え負担が面倒な方にもおすすめです。

 

モゲチェック借り換えシミュレーションの使い方

1. 必要な準備情報

• 現在の住宅ローン残高（例：3000万円）
• 毎月の返済額（例：9万円前後）
• 残り返済期間（例：28年）
• 現在の金利（変動・固定、何%か）
• 年収（おおまかでOK）

 

2. シミュレーション入力手順（2025年最新ガイド）

1. 公式サイトの「借り換えシミュレーション」ページにアクセス
   

   https://mogecheck.jp/refinance/
   

2. 「今の住宅ローン情報」を入力（残高・毎月返済・残年数・現在金利）
3. 「借り換え希望内容」（固定 or 変動・優先事項（返済額・団信充実など））を選択
4. 「お住まいエリア」「年収」「職業」など簡単な属性情報を選ぶ
5. 「シミュレーション結果を見る」をタップ

わずか１分〜３分で、最もお得な銀行と、その詳細条件（例：変動0.29%、固定0.55%など）が表示されます。目安だけ知りたい方は最初の３項目だけでもOKです。

 

3. 結果の見方：シミュレーション

銀行名	金利（変動/固定）	毎月返済額（差額）	総返済額削減額	事務手数料/保証料等	特色メモ
住信SBIネット銀行	変動0.32%	8.1万円（▲0.9万円）	▲220万円	2.2%（手数料型）	団信充実、繰上返済手数料0円
auじぶん銀行	変動0.297%	8.0万円（▲1.0万円）	▲240万円	2.2%（手数料型）	全疾病団信0円
イオン銀行	変動0.38%	8.2万円（▲0.8万円）	▲200万円	定額11万円（条件あり）	イオングループ割引

各銀行・ローン商品の詳細比較がランキング形式で一覧できます。目先の金利だけでなく、事務手数料・合計負担額まで一目瞭然です。

 

4. 検討後の流れ

• 「さらに詳細な提案をもらう」「銀行へ事前審査申し込み」もWebで完結
• アドバイザーによる無料サポート・見積書の入手も可能
• 見積書が比較しやすく、交渉材料にも使える

 

借り換え判断の重要ポイント・注意点まとめ

絶対に押さえておきたい「借り換え判断の黄金ルール」

1. 残債1,000万円以上・残り10年以上の方は特に大きな効果が期待できる
2. 借り入れ金利と借り換え先の金利差が0.3%以上ある場合は要検討
3. 審査や融資手数料、保証料も「意外に高額」なので総費用で判断
4. 団信（がん・三大疾病保障）など付帯保険も見逃さずに比較
5. 転職・年収減少・新規借入（リフォームetc）がある場合は審査甘い銀行を選択

「金利が安い＝最適」ではありません。シミュレーションでは総返済額・団信・手数料を含めた「実質負担」で比較しましょう。

 

借り換え時の注意点

• 手数料（保証料・事務手数料）は銀行ごとに大きな差が！ネット銀行は手数料型多し
• 現在の銀行で「一括返済手数料」「繰上返済手数料」がかかる場合あり
• 本審査には所得証明・住民票・家屋証明など書類準備が必要（時間に余裕を持とう）
• 審査落ちリスク：通らない時のため2〜3銀行同時に事前申請も可能（モゲチェックは一括OK）
• 事前審査〜契約完了まで1〜2ヶ月は見ておくこと

 

実例シミュレーション比較（ケース別）

シミュレーション事例１：30代会社員、借入残高3200万円、残27年、変動0.9%→ネット金利へ借り換え

項目	現ローン	借り換え後(最安)	差額
毎月返済	9.9万円	8.4万円	-1.5万円
総返済額	3,200万円+利息1,370万円	3,200万円+利息900万円	-470万円
諸費用	-	85万円（諸費用含）	-

約470万円の節約インパクト！（※金利差・年数・審査通過状況により個人差あり）

このレベルのメリットが出る例は珍しくありません。

 

シミュレーション事例２：40代自営業、残債1800万円、残15年、固定1.3%→変動に借り換え

項目	借り換え前	借り換え後	削減効果
毎月返済	11.5万円	10.6万円	-0.9万円
残り総支払い額	2,070万円	1,910万円	-160万円
手数料	-	60万円	-

 

こういう方は借り換え効果「少なめ」になりがち

• 残債1,000万円未満＆残年数が8年未満
• 現時点金利0.6%以下の低金利商品に既に入っている（ネット銀行等）
• 転職直後、収入減少、属性マイナス要因がある

 

ただし僅差でも「団信の保障が増える/繰上返済しやすい」等メリットがあれば、見直し価値ありです。

 

モゲチェック借り換えシミュレーションのメリット・デメリット・向いている人

メリット	デメリット
匿名・無料・スマホでも超簡単 最新版金利（メガバンク〜ネット銀行）横断自動比較 諸費用・団信も網羅 ― 「本当のお得」が一目でわかる 融資や審査結果も早い（LINE・電話サポート有） 借り換えアドバイザー相談がプロ品質で安心 借り換え申込までWebで完結可能	一部の地方銀行・信用金庫(地場のみ対応)は掲載外の場合あり 「審査に落ちる」リスクはローン自体に必ずつきまとう 他にローン（カーローン等）があると借り換え条件が悪くなることも シミュレーション結果は「目安」本審査では条件が変わる場合も

 

どんな人におすすめ？

• 現状の住宅ローンが2年以上経過している方
• 金利0.5〜1.0%以上で借り入れ中の方
• 事務手数料や諸費用・団信含めて「実質一番安い」銀行を探したい方
• 銀行窓口や電話が煩わしい・情報収集に手間暇かけたくない方
• 借り換え申込み手続きもWebでスムーズに済ませたい方

 

口コミ・評判・体験談まとめ

ネット上の代表的な口コミ・実際の利用者レビュー

• 「ネット銀が並んで、すぐに『どこが安いかわかる』から迷いが消えた」（30代男性/東京）
• 「検討していた地銀も出てきて、団信や手数料も加味した比較が助かった」（40代女性/千葉）
• 「個人情報を入れなくていいのが本当に安心。営業電話もなかった」（50代男性/大阪）
• 「LINEアドバイザーの回答が早くて丁寧、気になるところ全部解消してくれた」（京都 男性）
• 「正直『もっと借り換え早くやればよかった』と思った」（40代自営業/名古屋）

悪い口コミ・気になる声も

• 「地方都市だと対応銀行が少なかった」（地方在住主婦）
• 「ネット銀行の審査書類が多くて揃えるのが地味に大変」（会社員）
• 「無料相談の予約希望日程がやや混んでいた」（30代男性）

結論：「お得度・時短・分かりやすさ」は非常に高評価ですが、地方ユーザーや手続き自体の面倒さ（ネット銀の書類等）がネックという声も。

 

他社サービス比較（住宅ローンシミュ系大手）

サービス名	利用手軽さ	対応銀行数	金利データ網羅性	アドバイス品質	シミュ申込所要時間	本申込対応
モゲチェック	◎（匿名OK/スマホ完結）	40社超	◎(主要ネット銀行も網羅)	◎(FP資格者/AIハイブリッド)	1〜3分	◎（一括申請・サポート有）
住宅本舗	〇（無料/一部個人情報必須）	30〜40社程度	〇	〇(コールセンター中心)	3分程度	〇（連携銀行幅やや狭め）
イオン銀行ネットシミュ	〇（スマホ可）	自社+アルヒ中心	△（金利限定）	―	2分〜	―（自社申込のみ）
住信SBI住宅ローン試算	〇（会員登録要）	住信SBI/提携先のみ	○	―	1〜2分	〇（自社のみ）

→「一括比較の多さ」「匿名診断の速さ」「個別プロ相談」が特徴的

 

よくある質問（FAQ）

シミュレーション利用後、営業や勧誘電話は来る？

匿名段階では一切営業・電話なし。提案・詳細申込時のみサポートスタッフから連絡希望可。

借り換え申し込みはモゲチェック経由限定？

いいえ。気に入った銀行があれば自身で銀行に直接申し込むことも自由です。

諸費用も含めた正確な総額で比較できる？

はい。事務手数料・保証料・印紙等を含めて差額計算されます。特殊なケース等はアドバイザー相談ください。

入力情報が不正確でも大丈夫？

現状把握の大まか情報（残高・年数）でOK。正式審査時は正確な書類が必要となります。

審査に自信がない……そんな人も診断だけOK？

もちろんOKです。結果画面から「通りやすい」銀行の紹介や、複数比較もできます。

 

住宅ローン借り換え関連おすすめコンテンツ（内部リンク）

• 住宅ローン借り換えのメリット・デメリットとは？
• 住宅ローンシミュレーションの正しい使い方
• モゲチェックのリアルな口コミ・評判・診断体験記
• FPに住宅ローン相談する価値とは？
• 借り換え成功事例・体験談集
• オンライン住宅ローン比較まとめ

 

まとめ｜住宅ローン借り換え検討者へのプロからのアドバイス

住宅ローンの借り換えは「自分に合う1つの銀行」を探し出すのが最重要ポイントです。

モゲチェック借り換えシミュレーションは、誰でも・無料で・匿名で、客観的に「本当の得」を調べられる優秀なサービス。金利・手数料・団信まで含めた診断と、プロのサポート体制の両面を活かし、人生で一度の大きな借り入れを最大限有利に進めましょう。

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